Công cụ tài chính
Trang công cụ riêngTrả góp vay
Ước tính số tiền phải trả mỗi tháng, tổng tiền đã trả và tổng lãi cho khoản vay lãi cố định.
Kết quả
Khoản trả mỗi tháng
Tổng tiền đã trả
Tổng lãi
Cách đọc kết quả
- Khoản trả mỗi tháng giúp kiểm tra áp lực dòng tiền hằng tháng.
- Tổng tiền đã trả cho thấy chi phí toàn kỳ, gồm cả phần extra cost nếu có.
- Tổng lãi là cái giá của vốn vay, chưa gồm nhiều loại phí ngoài đời thực.
Nếu monthly ổn nhưng total interest quá lớn, thử rút ngắn kỳ hạn hoặc tăng trả trước nếu bối cảnh cho phép.
Cách hoạt động
Khoản trả góp lãi cố định được ước tính từ số tiền vay, lãi suất năm và thời hạn trả nợ. Công cụ đổi lãi suất năm sang lãi suất tháng rồi dùng công thức amortization chuẩn để ước tính khoản trả mỗi tháng. Nếu lãi suất bằng 0%, công cụ chỉ đơn giản chia số tiền vay cho tổng số tháng.
Ví dụ
Với khoản vay 20.000 USD ở mức 6% mỗi năm trong 5 năm, công cụ sẽ ước tính số tiền trả hằng tháng và tổng lãi trong toàn kỳ. Thực tế bên cho vay có thể cộng thêm phí, bảo hiểm, thuế hoặc dùng quy tắc tính khác.
Khi nào nên dùng công cụ này
- Dùng khi bạn cần ước tính nhanh khoản trả hằng tháng trước khi hỏi báo giá thật từ nơi cho vay.
- Dùng để so sánh kỳ hạn ngắn, kỳ hạn dài hoặc các mức lãi suất khác nhau.
- Dùng khi muốn cân bằng giữa áp lực tiền mặt mỗi tháng và tổng lãi phải trả toàn kỳ.
Các kịch bản nên so sánh
- Kỳ hạn ngắn so với kỳ hạn dài.
- Lãi suất thấp so với lãi suất cao.
- Khoản vay khác nhau sau khi trừ trả trước hoặc tiền mặt ban đầu.
- Khả năng chịu đựng mỗi tháng so với tổng chi phí lãi.
Trước khi ra quyết định
- Hãy hỏi APR chứ không chỉ hỏi lãi suất danh nghĩa.
- Kiểm tra các loại phí và điều khoản trả trước.
- Cộng thêm bảo hiểm hoặc thuế nếu khoản vay của bạn có áp dụng.
- Giữ lại khoảng thở cho ngân sách khẩn cấp, đừng dồn sát mức tối đa có thể trả.
Lưu ý về tiền tệ
- Đổi loại tiền chỉ đổi cách hiển thị.
- Công cụ không tự quy đổi tỷ giá.
- Hãy nhập mọi khoản tiền theo cùng một đồng tiền thực tế trước khi so sánh.
Câu hỏi thường gặp
Đây có phải báo giá từ bên cho vay không?
Không. Đây chỉ là ước tính để tham khảo. Báo giá thực tế còn phụ thuộc hồ sơ tín dụng, phí, thuế, bảo hiểm và quy định của từng nơi cho vay.
Kết quả đã gồm những gì?
Phiên bản này tập trung vào gốc và lãi. Chưa gồm phí hồ sơ, phí phạt chậm, bảo hiểm, escrow hoặc thuế.
Vì sao thời hạn vay quan trọng?
Thời hạn dài hơn thường làm số tiền trả mỗi tháng thấp hơn, nhưng tổng lãi phải trả trong cả kỳ có thể cao hơn.
Khác gì với công cụ mortgage payment?
Loan payment là công cụ vay chung. Mortgage payment chuyên cho vay mua nhà và có thể thêm giả định về giá nhà hoặc tiền trả trước.
Extra cost nên dùng cho gì?
Bạn có thể dùng để cộng thêm chi phí cố định mỗi tháng như phí dịch vụ, bảo hiểm tham khảo hoặc khoản phụ thu lặp lại. Nhưng đây vẫn chỉ là mô phỏng đơn giản.
Khi nào nên ưu tiên kỳ hạn ngắn hơn?
Khi dòng tiền hằng tháng vẫn chịu được và bạn muốn giảm tổng lãi toàn kỳ. Kỳ hạn ngắn thường ép monthly cao hơn nhưng tiết kiệm chi phí vốn về lâu dài.